「 債務舒緩費用 ⋯⋯」
「催收電話多到不敢開機⋯⋯」
「連買便當都要猶豫該不該加顆滷蛋⋯⋯」
如果你正在經歷這些場景，這篇【債務逃生指南】就是為你而寫。我們懂那種被數字追殺的窒息感，更明白「信用破產」四個字帶來的社會性死亡恐懼。 債務舒緩費用 ——債務不是終點，而是需要被「管理」的課題。
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🔥【債務火山爆發前｜你該知道的3種滅火方案】
▋方案❶ IVA個人自願安排
👉 適合對象｜固定收入者＋總債務5萬港元以上
👉 核心機制｜與債權人協商「打折還款」，凍結利息＋停止追討
👉 真實案例｜陳先生欠卡債23萬，簽訂IVA後月還$2800，54期後債務歸零🎉
（⚠️重點提醒｜IVA需透過法庭認可，失敗可能轉為破產）
▋方案❷ DRP債務舒緩計劃
👉 適合對象｜想保工作隱私＋不願走法律程序者
👉 暗黑真相｜市場上70%「免費DRP諮詢」最後都推銷高息貸款‼️
👉 破解之道｜認明「持牌財務中介」＋要求書面還款承諾
▋方案❸ 破產
👉 終極代價｜禁止擔任公司董事、部分職業強制離職、海外置業夢碎
👉 重生契機｜4年後自動解除（一般情況）＋保留基本生活費
👉 關鍵數據｜2023年香港個人破產申請量激增38%📈
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💡【債務迷思粉碎機｜顧問親揭5大謊言】
❌迷思1：「申請破產會讓家人連坐受罰」
✅事實｜除非聯名擔保，否則親屬財產不受影響
❌迷思2：「DRP談判能讓債務一筆勾銷」
✅事實｜最多減債70%，仍需償還本金30%
❌迷思3：「IVA期間完全不能使用銀行戶口」
✅事實｜可開立「限制性帳戶」領取薪資
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🌪️【債務重組實戰手冊｜3步驟避開地雷區】
STEP 1｜債務體檢
✓製作「債權人清單」精算總金額
✓區分「優先債」（如稅務局欠款）與「非優先債」
✓計算「債務收入比」確認還款能力
STEP 2｜方案比對
✓用「償還週期x月付金x法律影響」三維度評分
✓模擬不同利率下的償債曲線
✓評估職業特性（如公務員破產將失退休金）
STEP 3｜執行防護
✓設定「防火牆帳戶」防止薪資被扣押
✓申請「暫停令」停止惡性催收
✓定期與顧問檢視還款進度
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✨【見證重生｜他們如何從谷底翻盤】
►美容師阿玲｜DRP成功減債62%
「被前夫冒名簽卡欠下46萬，差點帶著孩子跳海⋯⋯顧問幫我爭取到月還$3500，現在終於能抬頭做人」
►IT工程師Mike｜IVA重啟人生
「創業失敗背債180萬，以為這輩子完了。 債務重組破產分別 ，現在年薪比破產前更高！」
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🛡️【選擇顧問的7道安全檢核】
□ 是否持「信託或公司服務提供商」牌照
□ 有無隱藏費用（成功費不得超過減債額15%）
□ 能否提供過往案例編號供查證
□ 是否強制簽署「獨家代理協議」
□ 有無實體辦公室（警惕純網路業者）
□ 協商過程是否全程錄音存證
□ 是否承諾「失敗全額退費」
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🔔【重要警語｜這些狀況請立刻求助】
☑️收到「法定要求償債書」
☑️債權人申請「破產呈請」
☑️薪水遭第三債務人命令扣款
☑️抵押資產進入拍賣程序
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🌅債務是人生暴雨，但別忘記——
雨後總會放晴，而你值得第二次機會。
現在就行動：
①深呼吸列出所有債務明細
②預約免費債務健康檢查
③選擇最適合的重生方案
（小字提醒：本文不構成法律建議，詳情請諮詢持牌專業人士）